“一带一路”战略实施对我国商业银行的影响与对策

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“一带一路”战略实施对我国商业银行的影响与对策
内? ?容? ? 摘? ? 要
习近平主席在共同建立“丝绸之路经济带”和“海上丝绸之路”时所运用的战略构想就是“一带一路”,这种战略理念能够将我国更多的企业带出国门,走向世界,能够在国际市场上进行更快、更好的发展。我国的企业在很多方面都可以进行相应的合作,比如说互联互通、投资、文化和投资等等,这对于我国商业银行是一个很大的发展机遇,商业银行必须要加强对于“一带一路”的关注,并且采取一定的措施加以应对。本文以“一带一路”战略背景下商业银行发展背景入手,在概述“一带一路”战略内容及作用下,详细分析了“一带一路”战略对商业银行业务带来的机遇和挑战,为商业银行人民币国际化、传统信贷业务、金融创新业务以及金融同业业务四方面带来积极影响,为商业银行财务管理水平、战略管理意识、应对风险能力方面带来了巨大挑战;最后,提出了商业银行应对“一带一路”战略机遇的对策,主要包括拓展跨境金融市场、加强产品研发创新、积极应对各类风险因素等,希望可以为“一带一路”战略下商业银行国际化发展提供参考和指导。
关键词:“一带一路”;商业银行;业务发展
目录
一、“一带一路”战略概述? ? ? ? 4
二、“一带一路”对我国商业银行业务的影响分析? ? ? ? 4
(一)“一带一路”战略对商业银行业务发展带来的机遇? ? ? ? 4
1.人民币国际化? ? ? ? 4
2.传统信贷业务规模逐步扩大? ? ? ? 5
3.金融创新业务得到优化调整? ? ? ? 5
4.金融同业业务深化合作? ? ? ? 7
5.积极进行海外布局? ? ? ? 7
(二)“一带一路”战略对商业银行业务发展带来的挑战? ? ? ? 7
1.易产生市场及政治风险? ? ? ? 7
2.财务管理水平亟待提升? ? ? ? 8
3.战略管理意识有待加强? ? ? ? 8
4.应对风险能力亟需强化? ? ? ? 8
三、商业银行应对的对策? ? ? ? 9
(一)对资金流动全面管控,降低运行风险? ? ? ? 9
(二)强化自身财务管理能力,拓展跨境金融市场? ? ? ? 10
(三)加强产品研发创新,提升战略管理意识? ? ? ? 11
(四)积极应对各类风险因素,提升风险管控能力? ? ? ? 12
参考文献? ? ? ? 14
“一带一路”战略实施对我国商业银行的影响与对策
一、“一带一路”战略概述
习近平主席在出访东南亚和中亚过程中,逐步形成了“一带一路”战略构想,也就是共同建立“丝绸之路经济带”和“海上丝绸之路”,这种战略理念能够将我国更多的企业带出国门,走向世界,能够在国际市场上进行更快、更好的发展。一带一路”战略,是基于现存国际贸易体系的发展内容提出来的具有创新性的科学倡议,得到全世界人民的广泛关注与一致好评 。
“一带一路”战略的提出具有重要的意义,我们可以从中找到深厚的历史渊源。 古代丝绸之路是我国历史发展中的重要符号,其是我国在与其他国家和平发展、互相促进的重要体现。“一带一路”战略的提出是我国在新时代和平发展的重大举措,其充分地利用丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路两个重要节点展开沿线国家合作,建立经济合作伙伴关系。“一带一路”战略对于沿线国家的政治、经济、文化都讲产生巨大的影响。加强对“一带一路”战略的重视,积极融入“一带一路”大格局势在必行,也符合各国发展利益所需 。
“一带一路”是一个开放的系统,并没有设定系统的边界和范围。目前,已有60多个国家和国际组织对“一带一路”的战略倡议给出了肯定和积极的响应,涉及人口数量接近44亿,经济总量大约21万亿美元,分别约占全球总量的63%和29% 。
二、“一带一路”对我国商业银行业务的影响分析
(一)“一带一路”战略对商业银行业务发展带来的机遇
1.人民币国际化
随着中国的崛起,经济飞速地发展,人民币国际化的步伐也随之不断加快,取得了一定的成就。国际化的人民币必须要具有国际货币的职能,能够在国际贸易往来中发挥中发挥重要的交换。同时货币的国际化必须要建立在官方认可的前提上。“一带一路”对人民币国际化的影响主要通过影响货币国际职能来实现。一方面,“一带一路”战略促进货币互换规模、人民币计价清算规模不断扩大,“一带一路”战略连通了包括欧洲、亚洲和非洲的沿线的60多个国家与我国的政治、经济和文化交流,预计未来几年主要沿线经济体的GDP规模将不断上升,预计到2019年,这一数据将达到12000亿美元,这将直接扩大人民币的计价清算规模。另一方面,“一带一路”战略有助于扩大人民币的投融资机会。我国在2013年牵头建立亚投行。该组织旨在完善亚洲区域内基础设施建设、能源、交通、城市发展以及物流等领域,亚投行的成立为以人民币为本币的投融资带来了重大利好。因此,“一带一路”战略极大推进了人民币国际化进程。
从本质上而言,“一带一路”就是要实现包容性发展,也就是将中国与“一带一路”沿线国家共同建立“共享、共赢”的命运共同体。“一带一路”战略实施过程中,人民币发挥着重要的引导作用,有利于推动“一带一路”沿线国家的金融同业机构开展金融合作,一起建立起来金融行业的大动脉,可见,这对人民币国际化进程的推进作用是非常巨大的。
2.传统信贷业务规模逐步扩大
伴随“一带一路”战略的不断深入推进,信贷融资需求将会持续增大,而传统信贷业务将是我国商业银行参与到“一带一路”战略中的最重要的业务类型。我国商业银行由于受体制等因素影响,主要营业收入集中在传统信贷业务方面,而在中间业务所得的非利息收入比国际商业银行要低很多,也正是如此,传统信贷业务将是商业银行参与到“一带一路”战略中的重点业务之一。“一带一路”沿线国家经济发展程度较低,基础设施较落后,为了实现沿线诸多国家更好地合作发展,“一带一路”战略实施初期将会以基础设施建设互联互通作为优先发展领域,这将会产生巨大的投融资需求,而政府资金、丝路基金、开发性金融的支持力度有限,商业银行信贷资金的贡献占据主导地位,因此,“一带一路”战略的实施,必将会有利于我国商业银行传统信贷业务规模的扩大。
3.金融创新业务得到优化调整
为了更好地促进“一带一路”战略的实施,商业银行应该不断调整和完善自身的金融创新业务。
第一,扩大金融服务的领域。商业银行首先应该加强在“一带一路”地区的海外分支机构的网络化布局,银行可以通过境内外分行联动配合,以客户需求为导向,积极为我国“一带一路”的实施提供助力。
第二,加强金融业务的创新。一是跨境人民币信贷融资业务。“一带一路”战略将会加大沿线国家的基础设施建设、货物进出口、劳务合作等贸易活动,这将会大幅度增加对商业银行贸易金融服务需求,商业银行可以提供包括但不限于境外人民币贷款业务。二是跨境人民币支付结算业务。自人民币加入SDR(特别提款权)以来,人民币在国际货币当中的地位会逐步提高,商业银行抓住机会,推出“跨境人民币双向资金池”来节省客户跨境汇转资金的时间。商业银行可以为大型成套设备出口的客户提供汇款、托收、信用证、NRA福费廷业务等跨境人民币支付结算与融资服务。此外,商业银行可为回收款提供货币互换、即/远期结售汇、期权、期货、汇率掉期、及理财等配套増值服务。三是投资银行业务。“走出去”企业在参与“一带一路”战略的项目建设过程中,会加大对投资银行业务的需求。
第三,加强在金融产品的创新。随着我国与“一带一路”沿线国家贸易往来越来越密切,进出口企业将对跨境业务的需求越来越多,我国商业银行应该开拓创新,推出满足客户需求的金融服务产品,重点积极开发联动组合类产品和NRA授信相关产品。联动组合类产品:一是联动贸易融资类产品。我国商业银行可以基于企业真实贸易背景,联合外海分行或境外关联公司,利用国际跨境清算系统,向客户提供联动贸易融资类产品。有效帮助企业方便快捷地获得低成本融资和汇差收益。二是跨境交易类产品。即银行依托海外分行或境外关联公司为客户提供跨境结汇、售汇、和境外远期结售汇业务,有效降低客户的汇率风险。三是跨境投行类产品。商业银行可以协助“走出去”企业在境外发行人民币债券,在积极推动人民币国际化的同时,也满足了“走出去”企业的融资需求。
NRA授信相关产品:一是人民币NRA质押境外授信。即客户以NRA账户内的存款质押给境内银行,并向境内银行的海外联行申请获得融资支持,境内银行替海外联行代为保管质押存款。二是进口贸易项下NRA福费廷融资。就是指在进口贸易中,境外客户在境内分行开立了NRA账户,境内分行开出以该境外客户为受益人的信用证,为了满足该境外客户能及早收回货款,向该境外客户提供福费廷业务,即以无追索权地方式买断了该信用证下的应收账款。三是出口贸易项下NRA福费廷融资。就是指在出口贸易中,境内分行开出以在本行开立NRA账户的境内客户为受益人的信用证,即以无追索权地方式买断了该信用证下的应收账款。并向开立NRA境内客户提供融资的业务。
4.金融同业业务深化合作
“一带一路”战略要求我国商业银行要紧跟人民币国际化和中国企业“走出去”步伐,这要求我国商业银行应采取主动战略,加强海外布局,因为我国商业银行对沿线国家各方面了解还不够深入,应该采取各种渠道充分了解当地国家的政策、法律法规、经济和文化等方面之后,在“一带一路”沿线国家的大城市中加强营业网点的建设,为跨国企业之间的业务往来提供优质的金融服务。此外,由于我国商业银行在国际业务领域尚不成熟,在提高自身业务服务能力的同时,应积极地寻找合作伙伴,加强与亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行等区域性国际金融机构的合作,并与“一带一路”沿线各国的商业银行建立代理行关系,实现风险共担,利益共享。
5.积极进行海外布局
“一带一路”战略实施有效带动了国内多家商业银行加速海外机构布局。数据显示,截至2017年11月末,五大商业银行已在“一带一路”沿线国家或地区设置分支机构32家。今年以来,各行借力“一带一路”战略将再次加快海外拓展脚步。如截至今年6月末,工商银行在“一带一路”沿线18个国家拥有120家分支机构,已支持“一带一路”项目81个,融资总额116亿元。此外,该行还在沿线国家设立的代理行中心,更好的为开展同沿线国家的代理行合yabo88wap下载亚博体育务。
(二)“一带一路”战略对商业银行业务发展带来的挑战
1.易产生市场及政治风险
一带一路沿线共计有着65个国家,这些国家都有自己的主权性,对于企业的投资范围和行业都有着较为严格的限制。我国也是相同的情况,在对外资进行引入的过程中需要满足诸多的条件才行,这种情况的出现时比较正常的。一是要在一定程度上对本国的产业给予足够的保护,并且还需要对海外资产投资给予一定的鼓励。我国和沿线的很多国家都有着双方合作条约。二是征收和国有化及其补偿,是不能够征收外资的,即使进行征收了也需要在一定程度上给予补偿。但是也有着意外情况的出现,比如说津巴布韦里有着相关政策,在他们的国家当中外资不能够形成绝对控股,必须要由他们的国家公民占51%以上的股权。这意味着商业银行在发展中面临着较大的挑战。每一个国家对于外资这一方面都有着相对应的优惠政策,例如俄罗斯的优惠政策就是投资总额在10亿卢布之上的,将会在进口关税和税收方面给予相关优惠。在禁止投资这一方面,泰国有着明确的法规外国人不可以对水稻、渔业进行投资。商业银行在“一带一路”过程中必须要加强对于这些风险的重视,从而更好地实现长远发展。
2.财务管理水平亟待提升
国家提供了这一千载难逢的机遇,能否把握到就是对于我国商业银行最大的考验,谁拥有强大的适应“一带一路”战略的能力,谁就能更好地发展自己。目前我国除了极少数银行之外,普遍能力不足,能否适应“一带一路”的各种需求将是一个未知数。对于极少数银行可以单打独斗,而对于其他广大中小银行来说,可以“抱团取暖”,形成一个合力来应对挑战。例如,自身投资放贷能力较弱,可以与其他商业银行组成一个联合投资体或银团贷款的形式进行投资放贷。
为了更好地应对“一带一路”战略实施所带来的经济影响,商业银行必须要要加强自身的财务管理水平提升,这样才可以及时地做出相应的应对,有效地促进我国商业银行在“一带一路”战略上的应对能力,更好地融入其中。
3.战略管理意识有待加强
面对着“一带一路”提供的重大机遇面前,我国商业银行能否拥有战略管理意识追求长远利益,相互合作以共赢共存为目标,而不是造成恶性竞争,形成内耗的局面,明确总体规划和战略方向。目前我国普通财务会计人员趋于饱和,高端管理会计人员十分缺乏,在“一带一路”的大环境下,商业银行会计人员不仅要掌握财务管理知识,更应具有分析商业银行内外部影响因素的能力,进而从战略层面协助商业银行制定有利于商业银行生存和发展的战略管理经营策略。
4.应对风险能力亟需强化
当前,商业银行在“一带一路”战略背景下开展业务主要面临的风险因素包括以下四方面:一是沿线国家或地区的政治和法律风险。沿线国家或地区很多都是穆斯林国家,政治上并不稳定,法律上也不一定比较完善。有的国家或地区冲突不断或面临比较严重的恐怖主义威胁。法律上也对境外投资者有很多不利的规定。以上都会加大融入“一带一路”企业的政治和法律风险。二是沿线国家或地区的经济风险。沿线国家或地区普遍经济能力低下,没有一个比较完整的工业体系,资源不足,基础设施落后,人民消费能力不足等都会制约融入“一带一路”企业的发展。三是沿线国家或地区的技术风险。沿线国家或地区的农业技术,工业技术和信息技术普遍比较落后,能否适应相关国家或地区的技术环境对于融入“一带一路”的企业将是一个很大的挑战。而增加外派人员无疑又加大了企业的人力成本。四是沿线国家或地区的社会文化风险。当前沿线国家和地区在参与“一带一路”战略实施的过程中,其也存在着一定的文化差异与历史遗留问题,这些都是我们需要看到的。商业银行要及时地关注这部分的内容以此更好地采取措施来应对社会文化风险。融入“一带一路”企业能否适应相关国家或地区的社会文化环境,也是能否在“一带一路”战略中生存和发展的重要因素。因此,“一带一路”战略对商业银行风险应对能力提出更大挑战。
总之,在该战略背景下我国商业银行在开展海外业务时面对着机遇和风险两个方面。在机遇面前,银行可根据自身实际经营状况提升业务竞争力。在风险面前,银行可根据相关业务规避风险,降低风险的同时也提高了综合竞争力。
三、商业银行应对的对策
(一)对资金流动全面管控,降低运行风险
资金的安全有序流动,是确保第三方支付平台可以健康运行的根本保障。安全系数高,应成为商业银行在“一带一路”战略下的发展优势,而不是发展的短板。为提高资金流动全面管控水平,我国商业银行应对其他国家的金融体系建立清晰的认识,确定外部市场的风险等级,进而对资金作出合理的安排,努力降低资金风险。
一是进一步完善市场准入及退出机制。“一带一路”战略下的国际合作中,金融合作必不可少。通过发展外部金融业务,有利于提高我国商业银行影响力以及经营效益,但对于合作方应该严格管理,确定科学的市场准入与退出机制,防止大量资金的流失。通过与信誉好的国家或者地区多合作的方式,加大对信誉差的企业的审查力度,提高硬性约束力。只有严格准入与退出,商业银行才能实现对外部市场的科学规范管理。
二是进一步提高商业银行的资金安全可靠性。我国商业银行在与“一带一路”沿线国家的合作中,应该不断完善资金托管机制,让流动资金都能确保安全。可通过采用数据防泄漏保护技术,引进先进软硬件设备,提高资金安全保障。最后,商业银行应当建立对资金流动环节的实时监控。可以通过采用设备与人工相结合的方式,增加对资金流动环节的监视频率与监视力度,对发现的风险隐患及时上报处理,做到不留死角。
(二)强化自身财务管理能力,拓展跨境金融市场
一是提升自身财务管理能力。财务管理活动能力主要包括营运能力、投资能力和筹资能力。商业银行加强自身营运才能为投资和筹资活动提供基础。商业银行在“一带一路”中最主要的活动就是投资活动。做好投资方向、投资规模等活动对于商业银行参与“一带一路”能否成功的关键因素。筹资活动也应面向国内和国外两个市场。对于在国内,要积极进行吸收存款、发行债券和股票等活动进行筹资。对于在国外,要积极面向国际市场进行筹资活动。特别是针对欧美日等发达国家的融资活动。实质上就是在“一带一路”发展中国家或地区与发达国家之间搭起一个桥梁,做到各个方面的互联互通。
二是建立海外经营网络,加快国际化布局。目前我国商业银行在发展中一直加快国际化发展的脚步,十分注重境外市场的开拓,这是值得肯定的。当前我姑不少商业银行都在国外进行了分支机构设置,这对于我国银行业国际化的发展具有很大的意义。同时当前我国许多的中小股份银行在国际化的发展上也取得了显着的成果,不断提升自己在国际上的影响力。我们需要看到,随着“一带一路”战略的实施,越来越多的企业都开始走向国际,而为了更好地服务客户,商业银行也必须要加强国际化的发展,从而为客户提供国际化的金融服务,更好地满足客户需求,提升自己的市场竞争力。如今,跨境金融服务已经成为了我国商业银行的重要增长点。越来越多的商业银行都开始关注跨境人民币结算业务,并且积极尝试开展。除此之外,当前“一带一路”战略的实施也让我国对于沿线国家的基础上设施建设投入加大,这意味着企业的信贷需求增强,商业银行也可以借助这个机会积极地为企业提供信贷服务,帮助我国企业走出去。同时,商业银行还可以结合实际情况来为企业提供并购咨询、融资服务、财务顾问等多种金融服务内容,丰富自己的业务内容,提升竞争力。
三是在沿线经济体加快建立国际清算体系。国际清算体系的建设是我国商业银行在配合“一带一路”战略时所面对的重要环节。当前,业界的普遍观点认为现有人民币清算安排应建立在短期内。但长远来看,在沿线经济体加快建立国际清算体系显得尤为重要。该重要性是由国际清算体系建立后的影响来决定的,具体包括:①建立沿线上更具广泛性的清算网络,有助于扩大“一带一路”上的跨境人民币代理清算业务范围;②优化人民币清算系统与外汇清算系统的流程再造程序,这有助于简化冗长的业务操作流程,提高跨境计价清算的处理效率。
(三)加强产品研发创新,提升战略管理意识
一是结合互联网金融,提升跨境人民币基础业务电子化服务能力。为了更好地实现自身的发A站,我国商业银行在“一带一路”中必须要加强对于跨境人民币结算的关注,并且积极地结合相关的融资优惠政策来开展融资业务。除此之外,我们还需要看到当前我国商业银行其还可以结合互联网来实现自身的相关业务拓展,例如在网上跨境人民币结算、网上跨境人民币贸易融资、经常项目集中收付与轧差净额结算、第三方支付机构跨境集中收付、跨境电商人民币结算服务等方面加强创新,提升我国银行业跨境人民币结算、融资等基础业务的电子化、自动化服务能力。
二是充分利用上海自贸区、深圳前海等试点政策,积极开展跨境人民币新兴业务(资金池、融资租赁、保理等)的研发创新。商业银行在自身发展中,其还需要加强对于跨境人民币双向资金池业务的开拓,这一业务的开拓对于商业银行的发展具有重要的意义。同时当前我国也积极地推动跨境人民币双向资金池试点工作开展,许多企业都纷纷响应并且开展业务办理。商业银行可以结合实际情况来开展跨境资金池建设,从而更好地为企业的需求提供服务,提升自己的整体竞争力。同时当前商业银行还可以进一步加强其他业务例如融资租赁、跨境人民币业务等的关注,以此来实现自身更好的发展。
三是发展创新性金融产品。我国商业银行产品创新过程中必须要加强对于市场的关注,并且采取一定的措施来满足客户的需求。以国家政策限制为根本进行创新。我国商业银行应提高产品的整合程度,加快开展符合沿线经济体对金融产品需求的服务和业务,例如例如结合国家或者是地区实际情况来进行相关产品服务的发行,借助保险、期货、基金、国际投行等等各种渠道,为沿线的投资者提供全方位的融资支持和财富管理服务。
四是提高“一带一路”战略管理意识,完善人才培养工作。我国商业银行必须提高“一带一路”战略意识,积极理性的融入到“一带一路”战略之中,团结协作,不搞恶性竞争,推动我国商业银行走向国际化道路。“一带一路”影响下,我国对外贸易快速发展,跨国投融资需求量变大,这就对我国商业银行跨国金融业务提出更高要求,加速了商业银行的国际化进程。因此,有条件的银行应成立专门应对“一带一路”的专门管理机构,在“一带一路”沿线国家或地区主要实现本土化战略,多为当地人民创造就业机会和税收,做好与当地政府部门的沟通,特别是当地银行业监管部门。此外,随着在“一带一路”战略的深入推进,人才成为商业银行在其中能否成功的关键因素之一,结合在“一带一路”中的实践来培养人才,让他们的理论与实践水平均不断提升,进而可以有效应对复杂营商环境。
(四)积极应对各类风险因素,提升风险管控能力
我国商业银行积极应对面临的“一带一路”沿线国家或地区的各种风险,防范政治风险、法律风险、社会文化风险、经济风险、技术风险等风险因素,提升风险管控能力。
一是抓住机遇,提高金融服务水平。商业银行在自身发展中必须要加强对于“一带一路”国家战略的关注,并且及时地抓住这次机遇来制定合理的占领,更好地强化自身的服务水平。当前商业银行在发展中,必须要结合国家和企业的需求来制定业务内容,这样才可以制定出合理的融资方案和风险管理措施。商业银行还需要加强对于传统信贷产品的关注,并且要创新地做好投资业务的尝试,这样才可以更好地在后期发展提升整体的业务能力。同时商业银行在对外投资的时候应该要加强彼此的沟通联系,实现抱团取暖,更好地提升自己在国际上的影响力。商业银行还需要及时地结合国际金融市场的变动做好相应的财务风险防范措施。
二是加强金融合作,搭建跨境金融服务网络。为了更好地在“一带一路”背景下获得更好的发展,商业银行在自身的业务开拓上应该要注重于境内外的相关监管部门的沟通交流,从而更好地强化自身项目风险的抵抗能力,优化管理。同时当前商业银行也需要有意识地加强与大型国际银行的合作从而更好地为自己的国际市场开拓提供助力,实现多渠道融资,更好地降低自身的风险。除此之外,商业银行还需要加强与“一带一路”沿线国家的沟通交流,积极的寻求商机,更好地发展代理行关系,并且拓宽合作的范围,为后期的风险管理积累相应的经验。
三是加强风险管控,提升风险管控能力。商业银行要想更好地应对风险,其必须要针对每个国家的具体情况来制定合适的风险评估体系,这样才可以让风险评估工作可以得到更好的开展与落实。尤其是对于一些已经开展相关业务的国家地区,做好相应的风险评估更加重要。此外,商业银行还需要针对境外融资的贷后管理存在监控不到位、时效性不强的缺陷,要加强同业沟通交流,完善贷后管理机制,提高风险预警和风险补救措施的有效性。充分发挥银行业协会作用,对于当前企业中所存在的一些违规违法行为要及时地发现,建立企业黑名单,从而有效地降低风险,实现自身的长远发展。
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